КС "Мiлове-кредит"

Інформація на виконання вимог

Положення про інформаційне забезпечення фінансовими установами споживачів щодо надання послуг споживчого кредитування,

що затверджене постановою Правління НБУ від 05.10.2021 № 100[i]

 

А) Перелік різновидів споживчих кредитів (залежно від обраних фінансовою установою критеріїв у розрізі цільових груп споживачів, рівня оцінки ризиковості та інших критеріїв), що надаються кредитною спілкою споживачу; істотні характеристики послуги з надання споживчого кредиту; умови отримання акційної та інших аналогічних за змістом пропозицій, уключаючи термін їх дії; суму (ліміт), на яку (який) може бути наданий споживчий кредит (від мінімального розміру до максимального), строк користування нею (ним) (від мінімального значення до максимального):

І.«Споживчий кредит»

1. За цільовим призначенням – споживчий кредит, у тому числі на придбання аудіо-, відео-, побутової техніки та комп'ютерів; придбання автотранспорту; на інші потреби.

2. Процентна ставка - 60% річних на залишкову суму кредиту.

Акційні та інші аналогічні за змістом пропозиції відсутні.

3. Кредит строком від 3 місяців до 36 місяців включно.

4. Ліміт кредиту від 1000 гривень до 200000 гривень.

5. За режимами сплати процентів і основної суми кредиту можливі варіанти, що передбачені Положенням про фінансові послуги (визначається за згодою КС «Мілове-Кредит» та Позичальника):

-     зі сплатою процентів і основної суми кредиту в кінці строку дії кредитного договору;

-     з періодичною сплатою процентів і сплатою основної суми кредиту в кінці строку дії кредитного договору;

-     з періодичною сплатою процентів і періодичною сплатою рівних часток основної суми кредиту, які розраховуються шляхом ділення загальної суми наданого кредиту на кількість періодів користування кредитом. При цьому, нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом;

-     з періодичною сплатою процентів і основної суми кредиту «рівними долями», за яким передбачається незмінна (однакова) сума платежу протягом всього строку дії договору. Такий платіж включає в себе як проценти, нараховані за користування кредитом, так і частину кредиту. При цьому, питома вага процентів, які нараховуються на залишок основної суми, з кожним наступним платежем зменшується, а питома вага суми кредиту зростає.

6. За видами забезпечення виконання зобов’язань, можливі варіанти, що передбачені Положенням про фінансові послуги (визначається за згодою КС «Мілове-Кредит"» та Позичальника):

-     застава;

-     порука;

-     інші види забезпечення не заборонені законодавством.

7. Кредит надається однією сумою або траншами.

ІІ. «Кредит, наданий на ведення особистих селянських господарств»

1. За цільовим призначенням – кредит, наданий на ведення особистого селянського господарства.

2. Процентна ставка - 48% річних на залишкову суму кредиту.

Акційні та інші аналогічні за змістом пропозиції відсутні.

3. Кредит строком від 3 місяців до 36 місяців включно.

4. Ліміт кредиту від 6500 гривень до 200000 гривень.

5. За режимами сплати процентів і основної суми кредиту можливі варіанти, що передбачені Положенням про фінансові послуги (визначається за згодою КС «Мілове-Кредит» та Позичальника):

-     зі сплатою процентів і основної суми кредиту в кінці строку дії кредитного договору;

-     з періодичною сплатою процентів і сплатою основної суми кредиту в кінці строку дії кредитного договору;

-     з періодичною сплатою процентів і періодичною сплатою рівних часток основної суми кредиту, які розраховуються шляхом ділення загальної суми наданого кредиту на кількість періодів користування кредитом. При цьому, нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом;

-     з періодичною сплатою процентів і основної суми кредиту «рівними долями», за яким передбачається незмінна (однакова) сума платежу протягом всього строку дії договору. Такий платіж включає в себе як проценти, нараховані за користування кредитом, так і частину кредиту. При цьому, питома вага процентів, які нараховуються на залишок основної суми, з кожним наступним платежем зменшується, а питома вага суми кредиту зростає.

6. За видами забезпечення виконання зобов’язань, можливі варіанти, що передбачені Положенням про фінансові послуги (визначається за згодою КС «Мілове-Кредит» та Позичальника):

-     застава;

-     порука;

-     інші види забезпечення не заборонені законодавством.

7. Кредит надається однією сумою або траншами.

 

ІV. «Кредит, наданий на придбання, будівництво, ремонт та реконструкцію нерухомого майна »

1. За цільовим призначенням – кредит, наданий на придбання, будівництво, ремонт та реконструкцію нерухомого майна.

2. Процентна ставка - 28% річних на залишкову суму кредиту.

Акційні та інші аналогічні за змістом пропозиції відсутні.

3. Кредит строком від 3 місяців до 36 місяців включно.

4. Ліміт кредиту від 6500 гривень до 400000 гривень.

5. За режимами сплати процентів і основної суми кредиту можливі варіанти, що передбачені Положенням про фінансові послуги (визначається за згодою КС «Мілове-Кредит» та Позичальника):

-     зі сплатою процентів і основної суми кредиту в кінці строку дії кредитного договору;

-     з періодичною сплатою процентів і сплатою основної суми кредиту в кінці строку дії кредитного договору;

-     з періодичною сплатою процентів і періодичною сплатою рівних часток основної суми кредиту, які розраховуються шляхом ділення загальної суми наданого кредиту на кількість періодів користування кредитом. При цьому, нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом;

-     з періодичною сплатою процентів і основної суми кредиту «рівними долями», за яким передбачається незмінна (однакова) сума платежу протягом всього строку дії договору. Такий платіж включає в себе як проценти, нараховані за користування кредитом, так і частину кредиту. При цьому, питома вага процентів, які нараховуються на залишок основної суми, з кожним наступним платежем зменшується, а питома вага суми кредиту зростає.

6. За видами забезпечення виконання зобов’язань, можливі варіанти, що передбачені Положенням про фінансові послуги (визначається за згодою КС «Мілове-Кредит» та Позичальника):

-     застава;

-     порука;

-     інші види забезпечення не заборонені законодавством.

          7. Кредит надається однією сумою або траншами.

 

Б) Наявність, перелік і вартість супровідних послуг фінансової установи, кредитних посередників та третіх осіб, уключаючи розмір платежу та базу його розрахунку, з урахуванням вимог законодавства України:

- супровідні послуги кредитної спілки відсутні;

- кредитні посередники відсутні;

- супровідні послуги третіх осіб (використовуються лише при вчиненні нотаріально посвідчених договорів) - страхування предмета іпотеки (орієнтовна вартість 2000 грн на рік), страхування життя споживача (орієнтовна вартість орієнтовна вартість 500 грн на рік),  проведення оцінки забезпечення кредиту (орієнтовна вартість 3000 грн), послуги нотаріуса (орієнтовна вартість - 5000 грн), оплата необхідних адміністративних процедур (орієнтовна вартість - 500 грн), усього ____ гривень.

 

В) Гіперпосилання на вебсторінку кредитної спілки, де розміщено умови договору (уключаючи його публічну частину, оферти) та інших типових договорів про надання споживчого кредиту, внутрішні правила надання фінансових послуг фінансовою установою:

- Положення

- Додаток № 3 до положення .

 

Г) попередження:

Попередження про можливі наслідки для споживача в разі користування споживчим кредитом або невиконання ним обов'язків згідно з договором про споживчий кредит, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються в разі невиконання зобов'язання за договором про споживчий кредит 1. Споживач несе цивільно-правову відповідальність у вигляді додаткових процентів річних за неналежне виконання грошового зобов'язання (ч.2 ст.625 ЦК України). У разі порушення Позичальником строків платежів за цим Договором по сплаті кредиту, після погодженого сроку кредитування Кредитодавець має право нарахувати Позичальнику додаткових 36%(тридцять шість процентів) річних на суму несвоєчасно сплачених кредиту. Ці проценти нараховуються за кожен день порушення Позичальником строків платежів. 2. Порушення виконання зобов'язання щодо повернення споживчого кредиту може вплинути на кредитну історію та ускладнити отримання споживчого кредиту надалі. 3. Кредитній спілці забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від фінансової установи або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання споживчого кредиту. 4. Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання споживчого кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ. 5. Кредитна спілка має право вносити зміни до укладених зі споживачами договорів про споживчий кредит тільки за згодою сторін. 6. Споживач має можливість відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації. 7. Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування споживчим кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати. 8. Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит не передбачено.

 

Ґ) Гіперпосилання на сторінку офіційного Інтернет-представництва Національного банку, на якій розміщено Державний реєстр фінансових установ:

https://kis.bank.gov.ua.

 

Д) Повідомлення з рекомендацією негайного інформування споживачем фінансової установи про несанкціонований доступ або зміну інформації споживача в системах дистанційного обслуговування фінансової установи:

«КРЕДИТНА СПІЛКА НЕ ВИКОРИСТОВУЄ СИСТЕМИ ДИСТАНЦІЙНОГО ОБСЛУГОВУВАННЯ».

 

Е) Порядок і процедуру захисту персональних даних споживачів (уключаючи витяги з них)

Витяг з Порядку обробки та захисту персональних даних кредитною спілкою «Мілове-Кредит», що затверджені наказом голови правління №1-ЗПД від «19» Квітня 2014 р.

5.8. Захист персональних даних

5.8.1. Кредитна спілка, як володілець персональних даних вживає заходи щодо забезпечення захисту персональних даних на всіх етапах їх обробки, у тому числі за допомогою організаційних та технічних заходів.

5.8.2. Володілець персональних даних самостійно визначає перелік і склад заходів, спрямованих на безпеку обробки персональних даних, з урахуванням вимог законодавства у сферах захисту персональних даних, інформаційної безпеки.

5.8.3. Захист персональних даних передбачає заходи, спрямовані на запобігання їх випадкових втрати або знищення, незаконної обробки, у тому числі незаконного знищення чи доступу до персональних даних.

5.8.4. Організаційні заходи охоплюють:

– визначення порядку доступу до персональних даних працівників володільця;

– визначення порядку ведення обліку операцій, пов’язаних з обробкою персональних даних суб’єкта та доступом до них;

– розробку плану дій на випадок несанкціонованого доступу до персональних даних, пошкодження технічного обладнання, виникнення надзвичайних ситуацій;

– регулярне навчання співробітників, які працюють з персональними даними.

5.8.5. Володілець веде облік працівників, які мають доступ до персональних даних суб’єктів.

Володілець визначає рівень доступу зазначених працівників до персональних даних суб’єктів.

Доступ до автоматизованої системи (комплексної інформаційної системи) здійснюється в порядку передбаченому Ренламентом доступу до комплексної інформаційної системи затвердженим наказом голови правління та лише тими працівниками, які включено до списку осіб, що мають доступ до комплексної інформаційної системи.

Кожен із цих працівників користується доступом лише до тих персональних даних (їх частини) суб’єктів, які необхідні йому у зв’язку з виконанням своїх професійних чи службових або трудових обов’язків.

5.8.6. Усі інші працівники володільця мають право на повну інформацію лише стосовно власних персональних даних.

5.8.7. Працівники, які мають доступ до персональних даних, дають письмове зобов’язання про нерозголошення персональних даних, які їм було довірено або які стали їм відомі у зв’язку з виконанням професійних чи службових або трудових обов’язків.

5.8.8. Датою надання права доступу до персональних даних вважається дата надання зобов’язання відповідним працівником.

5.8.9. Датою позбавлення права доступу до персональних даних вважається дата звільнення працівника, дата переведення на посаду, виконання обов’язків на якій не пов’язане з обробкою персональних даних.

5.8.10. У разі звільнення працівника, який мав доступ до персональних даних, або переведення його на іншу посаду, що не передбачає роботу з персональними даними суб’єктів, вживаються заходи щодо унеможливлення доступу такої особи до персональних даних, а документи та інші носії, що містять персональні дані суб’єктів, передаються іншому працівнику.

5.8.11. Володілець веде облік операцій, пов’язаних з обробкою персональних даних суб’єкта та доступом до них. З цією метою володільцем зберігається інформація про:

– дату, час та джерело збирання персональних даних суб’єкта;

– зміну персональних даних;

– перегляд персональних даних;

– будь-яку передачу (копіювання) персональних даних суб’єкта;

– дату та час видалення або знищення персональних даних;

– працівника, який здійснив одну із указаних операцій;

– мету та підстави зміни, перегляду, передачі та видалення або знищення персональних даних.

При оброці персональних даних суб’єктів за допомогою автоматизованої системи така система автоматично фіксує вказану інформацію. Ця інформація зберігається володільцем упродовж одного року з моменту закінчення року, в якому було здійснено зазначені операції, якщо інше не передбачено законодавством України.

Кредитна спілка зберігає інформації про операції, пов’язані з обробкою персональних даних суб’єкта та доступом до них в порядку передбаченому внутрішніми положеннями кредитної спілки для збереження інформації з обмеженим доступом.

При оброці персональних даних суб’єктів за допомогою не автоматизованої системи, облік операцій, пов’язаних з обробкою персональних даних суб’єкта та доступом до них ведеться у Реєстрі¹ обліку операцій, пов’язаних з обробкою персональних даних у кредитній спілці «Мілове-Кредит» та доступом до них згідно зразка наведенного у Додатку 6 Порядку.

5.8.12. Персональні дані залежно від способу їх зберігання (паперові, електронні носії) мають оброблятися у такий спосіб, щоб унеможливити доступ до них сторонніх осіб.

5.8.13. З метою забезпечення безпеки обробки персональних даних вживаються спеціальні технічні заходи захисту, у тому числі щодо виключення несанкціонованого доступу до персональних даних, що обробляються та роботі технічного та програмного комплексу, за допомогою якого здійснюється обробка персональних даних.

Картотеки зберігаються у приміщеннях (шафах, сейфах), захищених від несанкціонованого доступу. Двері у приміщеннях (шафах, сейфах) повинні бути обладнані замком або контролем доступу.

Приміщення, де стоять комп’ютери, на яких здійснюється обробка персональних даних, замикаються. Для отримання ключа необхідно поставити відмітку в журналі.

Комп’ютери, де містяться персональні дані, захищені паролем. Кожен працівник має особистий пароль.

5.8.14. У КС визначаєтьсяо відповідальна особа, яка організовує роботу, пов’язану із захистом персональних даних при їх обробці.

5.8.15. Факти порушень процесу обробки та захисту персональних даних повинні бути документально зафіксовані відповідальною особою.

Про факт порушення відповідальна особа складає Акт про порушення процесу обробки та захисту персональних даних.

5.8.16 Кредитною спілкою розроблено план дій на випадок несанкціонованого доступу до персональних даних, пошкодження технічного обладнання, виникнення надзвичайних ситуацій (додаток 4 до Порядку).

5.8.17. Всі співробітники кредитної спілки, які працюють з персональними даними проходять регулярне навчання згідно Програми навчання співробітників (працівників та членів ораннів управління ) кредитної спілки «Мілове-Кредит», які працюють з персональними даними (додаток 5 до Порядку).

Є) Відомості про можливість та умови дострокового розірвання договору про надання споживчого кредиту, а також спосіб такого розірвання договору, строки та умови повернення коштів.

1.  Кредитна спілка має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі у разі затримання Споживачем сплати частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за кредитом, забезпеченим іпотекою, та за кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці.

Якщо Кредитна спілка отримує право вимагати дострокового повернення кредиту, то Кредитна спілка зобов’язана у письмовій формі повідомити Споживача про затримку сплати частини кредиту та/або процентів із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.

Якщо Кредитна спілка відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення кредиту, такі платежі або повернення кредиту здійснюються Споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від Кредитної спілки повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду Споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога Кредитної спілки втрачає чинність.

2. Споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від цього договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Про намір відмовитися від договору про споживчий кредит Споживач повідомляє Позичальника у письмовій до закінчення вищевказаного строку. Протягом семи календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від договору про споживчий кредит Споживач зобов’язаний повернути Кредитній спілці грошові кошти, одержані згідно з цим договором, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою у цьому договорі. Споживач не зобов’язаний сплачувати будь-які інші платежі у зв’язку з відмовою від договору про споживчий кредит. Право на відмову від договору про споживчий кредит не застосовується щодо:

- договорів про споживчий кредит, виконання зобов’язань за якими забезпечено шляхом укладення нотаріально посвідчених договорів (правочинів);

- споживчих кредитів, наданих на придбання робіт (послуг), виконання яких відбулося до закінчення строку відмови від  цього договору;

- комерційних кредитів.

Інші питання відмови Споживача від договору про споживчий кредит регулюються законодавством України.

3. Споживач має право достроково припинити (розірвати) договір про споживчий кредит лише шляхом повернення суми кредиту та сплати нарахованих процентів.

 

Ж) Порядок розгляду фінансовою установою звернень (скарг) споживачів щодо послуги споживчого кредиту.

1. Перелік контактних даних кредитної спілки:

Адреса	92500 Луганська область, Старобільський р-он, смт. Мілове вул. Дружби народів, 113
Номер контактного телефону	(06465)22131
Адреса електронної пошти	Cu_m@ua.fm
Адреса власного вебсайта	http://www.milove.blokspilok.org.ua

 

Термін розгляду звернення - не більше одного місяця з дня його надходження. Загальний термін розгляду звернення (у разі його продовження, якщо в місячний термін вирішити порушені у зверненні питання неможливо) не повинен перевищувати 45 календарних днів.

2. Споживач має право звернутись зі зверненням до Національного банку України. Перелік контактних даних розміщено в розділі "Захист прав споживачів" на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку України.

Посилання на розділ «Захист прав споживачів» на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку: https://bank.gov.ua/ua/consumer-protection.

 

Контакти Національного банку України

Адреса	Для листування: вул. Інститутська, 9, м. Київ, 01601. Для подання письмових звернень громадян: вул. Інститутська, 11-б, м. Київ, 01601.
Номер контактного телефону	0 800 505 240
Адреса електронної пошти	nbu@bank.gov.ua
Адреса вебсайта	https://bank.gov.ua/

Термін розгляду звернення - не більше одного місяця з дня його надходження.

Загальний термін розгляду звернення (у разі його продовження, якщо в місячний термін вирішити порушені у зверненні питання неможливо) не повинен перевищувати 45 календарних днів.

 

 

1.    Інформація про істотні характеристики послуги з надання мікрокредиту (додаток 1 до Положення).

2.    Інформація про істотні характеристики послуги з надання споживчого кредиту (без застави) (додаток 2 до Положення).

3.    Інформація про істотні характеристики послуги з надання споживчого кредиту (під заставу) (додаток 3 до Положення).

4.    Інформація про істотні характеристики послуги з надання споживчого кредиту, забезпеченого іпотекою/майновими правами на предмет нерухомості (додаток 4 до Положення).